住房貸款在銀行貸款的占比中有多大?
我從網下載了2017-2019年第一季度的貸款數據。;并對它們進行了比較。
2019年一季度,全國金融機構貸款余額142.11萬億元,住房貸款49.71萬億元。比例為34.98%。
2018年一季度,全國金融機構貸款余額125萬億元,住房貸款42.3萬億元。比例為33.84%。
2017年一季度,全國金融機構貸款余額110.83萬億元,住房貸款35.23萬億元。比例為31.79%。
從上面的數據和圖表可以看出,目前住房貸款余額占全部貸款余額的三分之一。住房貸款余額占比逐年上升,但增速有放緩跡象。同時,住房貸款余額增速沒有趕上貸款余額增速。
以上是從宏觀角度看的住房貸款余額占比。我從銀行信貸人員的角度來看一下住房貸款余額的一些情況!
可以說,在2015年之前,各大銀行對住房貸款的支持力度并沒有那么大,但在2016年前后,各大銀行在貸款額度和貸款利率上都有了較大的優惠。下圖是2017年的貸款利率:
我贏了。;不要談論大的政策。我我來說說給客戶經理帶來的直觀感受。
以前銀行喜歡辦理大的企業貸款,尤其是小的城商行。因為客戶資源少,只能辦理企業貸款,辦理一筆企業貸款的業績相當于辦理幾十筆個人貸款。
后來客戶經理開始減少對公司的貸款。有兩個主要原因:
因為經濟不景氣,公司違約時有發生。客戶經理的業績會因為公司違約。
大部分銀行開始在零售業務上發力,鼓勵客戶經理從績效導向的角度處理個人貸款。
在此背景下,個人住房貸款以其額度高、風險低且分散、抵押物易變現等特點成為客戶經理的新寵。住房貸款余額占全部貸款余額的比重快速上升。剛開始做個人住房貸款的客戶經理工資比較高,但是越往后,工資越低。因為房貸利率比較低,銀行的利潤也比較低,能給客戶經理做的業績也在逐漸減少。據該行金融部同事介紹,單從利潤的角度來看,如果客戶在5年內還清一筆住房貸款,銀行是要虧損的。
住房貸款額度快,客戶經理只要熬夜,完成一個季度的貸款任務沒問題。而客戶經理要生活,需要申請其他來賺取高工資,這就是為什么住房貸款余額在上升,但上升的速度在放緩。
可見,從微觀層面反映的情況,恰恰印證了宏觀層面的數據走勢。
銀行研究僧,你研究我就跟著你。研究